9月6日起，我國銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)政策將迎來重大調(diào)整。此前，國家發(fā)改委與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)機(jī)制進(jìn)行了全面改革。新規(guī)取消了信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)封頂政策，同時(shí)下調(diào)了借記卡刷卡費(fèi)率POS 機(jī)辦理需要營業(yè)執(zhí)照嗎。業(yè)內(nèi)人士分析指出，此次調(diào)整將使餐飲娛樂行業(yè)成為最大受益者，未來消費(fèi)者在餐廳、商場(chǎng)等場(chǎng)所遭遇"拒刷"的情況有望減少，但購房、購車等大額刷卡消費(fèi)可能需要消費(fèi)者自行承擔(dān)更高的手續(xù)費(fèi)。
此次刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)包含五項(xiàng)核心調(diào)整措施：降低發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率；下調(diào)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率；調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的封頂控制措施；對(duì)特定商戶實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠；將收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)改為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)POS機(jī)品牌排行榜前十名。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這一系列調(diào)整將主要影響信用卡持卡人和商戶兩類群體。對(duì)持卡人而言，新規(guī)有望提高信用卡養(yǎng)卡成本，減少POS套碼等不良現(xiàn)象，同時(shí)顯著抑制信用卡套現(xiàn)行為。而對(duì)于商戶來說，新規(guī)將有效減輕其手續(xù)費(fèi)負(fù)擔(dān)。綜合費(fèi)率測(cè)算顯示，餐飲娛樂類商戶費(fèi)率降幅達(dá)53%至63%，超過一半；百貨類商戶費(fèi)率降低23%至39%；民生類商戶雖原實(shí)行0.38%的服務(wù)費(fèi)，但在兩年改革過渡期內(nèi)仍將享受優(yōu)惠政策，這些都有助于商戶降低經(jīng)營成本。
此外，新規(guī)實(shí)施后，商戶的資金安全也將得到更好保障。隨著銀聯(lián)檢測(cè)手段和公測(cè)機(jī)制更加嚴(yán)格，商戶面臨的資金風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步降低。總體而言，此次POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)帶來的積極影響更為顯著美容店 POS 機(jī)哪個(gè)好用。
根據(jù)建行重慶分行信用卡中心工作人員的測(cè)算，若按0.6%的新費(fèi)率計(jì)算，當(dāng)信用卡刷卡金額超過8334元時(shí)，用戶需支付的手續(xù)費(fèi)將超過此前50元的封頂費(fèi)用。不過，相比原先1.25%的費(fèi)率，若刷卡金額低于8334元，新規(guī)實(shí)施后對(duì)持卡人而言仍然更為劃算。該工作人員表示："此前封頂POS機(jī)為許多大額消費(fèi)商戶節(jié)省了大量手續(xù)費(fèi)。例如，按1.25%的費(fèi)率計(jì)算，刷卡1000元需支付12.5元手續(xù)費(fèi)，而刷1萬、2萬甚至10萬元，手續(xù)費(fèi)最高也僅收50元盛迪嘉。新規(guī)取消封頂政策，主要目的在于遏制信用卡套現(xiàn)行為。此前，不少不法分子利用信用卡封頂優(yōu)惠的漏洞，通過低費(fèi)率特征進(jìn)行非法大額套現(xiàn)。"
數(shù)據(jù)顯示，上一次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整是在2013年2月，當(dāng)時(shí)不同行業(yè)的手續(xù)費(fèi)率差異明顯：餐娛類為1.25%，一般類為0.78%，民生類為0.38%，公益類則為0%。新規(guī)實(shí)施后，手續(xù)費(fèi)率大幅下調(diào)，特別是借記卡消費(fèi)。部分銀行要求，新費(fèi)率調(diào)整為借記卡交易金額的0.5%，單筆最高收費(fèi)20元；貸記卡為交易金額的0.6%，且取消封頂。一位業(yè)內(nèi)資深人士表示："貸記卡費(fèi)率的調(diào)整猶如一顆’重磅炸彈’，將改變當(dāng)前許多行業(yè)規(guī)則。"
該人士進(jìn)一步指出，新規(guī)取消信用卡封頂政策，對(duì)那些意圖不純的’玩卡’人士是致命打擊。通過提高套現(xiàn)成本，新規(guī)將有效限制信用卡套現(xiàn)及不正當(dāng)操作，’信用卡套現(xiàn)’或?qū)⒊蔀闅v史移動(dòng) POS 機(jī)申請(qǐng)流程步驟。"以前信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象普遍，’會(huì)玩’的人只需支付26元封頂手續(xù)費(fèi)就能獲得為期40天的’無息貸款’，這曾讓銀行損失慘重。而新規(guī)實(shí)施的’手續(xù)費(fèi)上不封頂’將有效遏制此類行為，同時(shí)無形中提高了信用卡審批門檻，限制銀行濫發(fā)信用卡，從長遠(yuǎn)看利大于弊。"
新規(guī)雖然主要涉及發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和商戶，但普通民眾的生活也將受到影響。在解放碑女人廣場(chǎng)經(jīng)營手機(jī)殼和小飾品店的劉女士對(duì)此表示歡迎："我收到銀行短信，9月6日起POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)將下調(diào)。這對(duì)我的小店再合適不過了，現(xiàn)在每天有十幾筆信用卡交易，金額在50到200元之間。費(fèi)率從1.25%降到0.6%，同樣是100元的刷卡消費(fèi)，以前我要承擔(dān)1.25元，現(xiàn)在只需6毛錢，一年下來能省下幾千元。"
然而，對(duì)于大額消費(fèi)商戶而言，情況則有所不同。江北某高級(jí)汽配連鎖店老板王曦表示："收到銀行通知后，9月6日起費(fèi)率將調(diào)整，信用卡刷卡單筆費(fèi)率為0.6%，且不設(shè)上限。店里商品動(dòng)輒上萬元，客戶刷一次卡的手續(xù)費(fèi)就可能高達(dá)上百元（以1萬元為例需支付60元手續(xù)費(fèi)）。因此，我提前通知有訂單的客戶在9月6日前前來刷卡，今天就有幾十位客戶趕在最后一天完成了交易。"
王曦坦言："雖然短期內(nèi)有些影響，但今后我會(huì)建議客戶使用借記卡支付，或者通過微信轉(zhuǎn)賬一部分，現(xiàn)金支付一部分。實(shí)在不行，我自己承擔(dān)一部分手續(xù)費(fèi)，畢竟客戶單筆消費(fèi)達(dá)數(shù)萬元，幾十元的手續(xù)費(fèi)也不必太過計(jì)較。不過據(jù)我了解，現(xiàn)在不少4S店選擇在新政實(shí)施后由消費(fèi)者承擔(dān)信用卡刷卡費(fèi)率。因此，我們這個(gè)行業(yè)未來現(xiàn)金或借記卡支付將更為劃算POS 機(jī)信號(hào)不好怎么辦。"
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，新規(guī)實(shí)施后，原先享受刷卡封頂優(yōu)惠的大額消費(fèi)商戶成本必將增加，信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)明顯上升。這些商戶可能采取兩種應(yīng)對(duì)方式：一是拒絕消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額支付，推薦使用借記卡；二是將手續(xù)費(fèi)直接轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。此次費(fèi)率調(diào)整的最大受益者是小型商戶。但從長遠(yuǎn)來看，刷卡費(fèi)率的下調(diào)將提高商戶接受刷卡支付的意愿，吸引更多商家安裝POS機(jī)設(shè)備，促進(jìn)支付市場(chǎng)的健康發(fā)展。
